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銀保監會強化人身保險精算監管 紅利分配比例統一為70%

2020-02-22 18:26:40 來源:亞匯網 作者:若雨 打印 字號:  

   來源: 中國證券報     

   2月21日,銀保監會辦公廳發布了《關于強化人身保險精算監管有關事項的通知》(簡稱《通知》)。《通知》的主要內容包括進一步強化法定責任準備金監管,明確要求人身保險公司報送保險條款和保險費率審批或備案的,最近季度末責任準備金覆蓋率不得低于100%;規范分紅險市場發展,明確演示利率上限,并將紅利分配比例統一為70%;完善非現場監測機制,加大負債業務監管力度等。

   三方面強化監管

   我國人身保險精算監管以1995年的《保險法》為開端,逐步擴展到精算規定、總精算師制度、精算報告、內含價值報告等,為人身保險業的穩健發展奠定了基礎。

   近年來,銀保監會將持續強化精算制度建設作為人身保險費率政策改革的重要組成部分,通過建立非現場監測機制,加大負債業務監管力度。

   銀保監會此次《通知》從三大方面作出相關規定:一是進一步強化法定責任準備金監管。二是規范分紅險市場發展,修訂完善了分紅保險利益演示的方法,明確了演示利率上限,并將紅利分配比例統一為70%。三是完善非現場監測機制。

   釋放從嚴監管信號

   對于責任準備金覆蓋率如何在監管中發揮作用,銀保監會相關負責人稱,責任準備金覆蓋率的分子是資產扣減其他負債后與費用調整項之和,分母是法定責任準備金,主要衡量公司是否有足夠資產覆蓋法定責任準備金,既反映公司資產負債匹配水平,也體現公司應對未來保險責任給付的能力。法定責任準備金評估對人身保險公司未來負債給付、利差損風險防范等起著基礎性、決定性的作用,也間接影響著人身保險業的發展模式和市場秩序。

   為強化法定責任準備金監管,2019年銀保監會完善了人身保險業責任準備金評估利率形成機制,建立評估利率動態調整機制,并將普通型長期年金的評估利率水平由4.025%下調到3.5%。在此基礎上,引入責任準備金覆蓋率,并將責任準備金覆蓋率與產品監管措施掛鉤,旨在進一步強化法定責任準備金監管,牢牢守住行業風險底線。

   關于非現場監測機制,銀保監會指出,為強化非現場監測,將風險關口前移,銀保監會2009年起建立了年度精算報告制度,并于2018年進行了修訂完善,進一步加大負債監管力度,主要包括優化責任準備金評估的報告框架,建立負債與資產匹配報告制度,強化負債端現金流壓力測試制度。在此基礎上,補充建立了季度監測機制,要求各公司按季度報送負債業務信息,全面了解公司現金流、內含價值、新業務價值、業務結構、主要在售產品等情況

   《通知》重點對季度監測機制進行了完善,除將責任準備金覆蓋率納入監測指標體系,還強化對萬能險等業務監測,重點防范行業現金流和利差損風險。《通知》明確了分紅險紅利分配演示利率上限,并將紅利分配比例統一為70%,有利于防范行業利差損風險,防止公司通過分紅演示進行惡性競爭。

   分析人士指出,長遠來看,《通知》明確釋放從嚴監管的信號,體現“保險姓保”的導向,有利于人身保險業長期健康發展。

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關鍵詞: 保險 分析


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