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銀保監會結束對安邦接管 大家保險回應熱點問題

2020-02-23 12:22:44 來源:亞匯網 作者:陌塵 打印 字號:  

   2020年2月22日,中國銀保監會發布公告,如期結束對安邦的2年接管期。

   銀保監會公告稱,根據《保險法》第147條規定,從安邦保險集團股份有限公司(安邦集團)拆分新設的大家保險集團有限責任公司(大家保險集團)已基本具備正常經營能力,銀保監會依法結束對安邦集團的接管。此前,2018年2月23日,安邦集團被正式接管。原中國保監會曾公告,鑒于安邦保險集團存在違反保險法規定的經營行為,可能嚴重危及公司償付能力,依照保險法第144條規定,決定對安邦集團實施接管,接管期限自2018年2月23日起至2019年2月22日止。2019年2月22日的一年接管即將期滿之日,中國銀保監會公告,對安邦接管期限依法延長一年,即延長至2020年2月22日。

   銀保監會表示,將繼續推動大家保險集團引入社會資本,保持民營性質,完善治理結構,不斷提升償付能力和經營水平,并加強審慎監管,促進公司持續健康發展。

   2019年7月大家保險集團的成立,成為安邦重組過程的重要一環。此前,有業內人士稱,從安邦到大家,磨合、整合、轉化過程雖然會比較漫長,但一開始就要對“大家保險”做好定位,包括公司愿景、風格、戰略,還要明確準備給公眾提供什么樣的產品和服務內容。

   日前大家保險官網上線,將這家保險機構的戰略定位更多信息展示出來,這些“頂層設計”方面的問題已可以找到一定解答。同時,大家保險集團也回應了外界關心的多方面問題,包括未來發展戰略、養老產業布局、金融科技、海外資產結構調整、引戰工作等。

   接管前安邦發行1.5萬億中短期理財險全部兌付

   銀保監會公告,實施接管以來,銀保監會依法有序推動風險處置工作,在有關方面的共同努力和支持下,圓滿完成了各項工作任務。

   銀保監會介紹,安邦集團在2015至2017年上半年期間,集中銷售了超過1.5萬億元的中短存續期理財保險產品,2018年至2020年初出現滿期給付和退保高峰。中國銀保監會高度重視保護保險消費者合法權益,指導公司成立獨立團隊專項推進存量保單兌付工作,主動向客戶提供保單滿期提醒等信息累計1250萬人次,接受退保咨詢13萬人次。

   銀保監會表示,截至2020年1月,接管前安邦集團發行的1.5萬億元中短存續期理財保險已全部兌付,未發生一起逾期和違約事件,平穩度過現金流的給付高峰,有力地保障了保險消費者合法權益。

   銀保監會介紹,基本完成世紀證券、邦銀金租、和諧健康等非核心金融牌照處置,成都農商行也已掛牌。

   此外,銀保監會全力配合司法機關開展資產追繳,最大程度減少了原安邦集團董事長吳小暉違法犯罪行為給公司造成的損失。

   安邦集團和安邦財險將清算注銷

   銀保監會表示,為切實化解安邦集團風險,銀保監會剝離安邦集團非涉案涉訴資產,批準設立大家保險集團,依法受讓安邦人壽保險股份有限公司(安邦人壽)、安邦養老保險股份有限公司和安邦資產管理有限責任公司股權,新設大家財產保險有限責任公司,承接安邦財產保險股份有限公司的合規保險業務。安邦集團和安邦財險將依法予以清算注銷。

   2019年7月大家保險集團的成立,成為安邦重組過程的重要一環,日前大家保險官網上線,將這家保險機構的戰略定位更多信息展示出來。

   官網信息顯示:堅守合規、尊重規律、服務立司、專業立身——這是大家保險集團秉持的“十六字”司訓,也是大家保險人的做事準則。“合規是大家保險一切工作的基石。我們堅守合規底線,夯實業務根基;我們心懷敬畏,在保險之路上穩健前行。”

   大家保險集團業務轉型成效明顯

   中國銀保監會大力推進大家保險集團調整業務結構,改善經營管理。

   業務轉型成效明顯:

   壽險保障期限5年及5年以上的產品規模占比提升到75%以上,較原安邦人壽以中短期產品為主的負債結構明顯改善,銀保期繳長期型業務從零起步,2019年實現保費收入55.7億元。

   財險公司2019年全年實現保費收入43.4億元,綜合成本率大幅下降12個百分點,經營性現金流轉正。

   養老險公司專注個人養老保障業務,2019年業務規模累計達到445億元。

   資管公司2019年實現總投資收益率8.62%,投資結構持續改善。

   經營管理體系方面,大家保險集團基于內外部診斷,大家保險集團全面重塑管理體系。

   分批啟動并完成集團本級及各保險子公司的組織架構調整及人員三定工作,建立了市場化的人才選用機制。

   完善治理體系,組建了消費者權益保護委員會、資債管理執行委員會、信息化工作委員會、員工處罰委員會、關聯交易辦公室等一系列專業決策和議事機構,建立了配套的議事規則和流程。

   全面梳理事權,優化管理節點,規范管理流程,首次通過編制年度財務預算,設定經營目標和關鍵指標牽引業務經營,初步搭建起高效的經營管理閉環。

   目前,大家保險集團的經營管理得到重塑,為下一步全面市場化、專業化發展奠定了堅實的基礎。

   大家保險正引進戰投,已基本鎖定社會投資人

   銀保監會表示,大家保險集團正積極引進戰略投資者,已基本鎖定社會投資人。銀保監會將推動大家保險集團保持民營性質,完善治理結構,不斷提升償付能力和經營水平,加強審慎監管,促進公司持續健康發展。

   銀保監會表示,接管過程中,銀保監會按照市場化手段引入專業機構、經營管理團隊,對相關業務板塊進行專業化管理,提高存量資產管理效率。嚴格按照市場規則,依法聘請國內知名律師事務所、會計師事務所、投資銀行等中介機構,參與安邦集團重組和大家保險集團引戰。

   整個引戰過程中,依法履行有關程序,公開透明篩選資質優良的民營企業,構建科學合理的股權架構,經過反復談判,現已基本鎖定社會投資人。

   大家保險集團回應熱點話題

   自2019年6月成立以來,大家保險集團積極配合安邦集團的重組工作,先后受讓安邦人壽保險股份有限公司、安邦養老保險股份有限公司、安邦資產管理有限責任公司股權,新設大家財產保險有限責任公司,依法受讓安邦財險股份有限公司合規業務。

   大家保險集團2月22日也就多個問題作了回應,券商中國記者選取重點內容如下。

   1、談管理重塑:借助同業和專業第三方力量

   對于集團重塑,大家保險集團表示,自成立以來,集團有序推進管理重整和業務轉型。

   一般公司創業需要經歷從零到一的過程,對于大家保險而言,由于老安邦集團本質上是一家投資公司,嚴重缺乏保險公司經營管理的基礎,一定意義上說是先“破”后“立”。在整個接管期間,公司借助同業和專業第三方的力量,全面檢視經營現狀,識別短板和風險,扎實推進經營能力的建設與完善。

   一方面,引入多家專業第三方機構,在資產管理、組織建設、財務管理、IT能力建設、資債能力建設等方面,進行專項評估和指導。另一方面,引入平安、國壽、太保、泰康、新華等十余家行業公司專家組成的專家團,從經營實踐角度,對公司整體經營水平進行綜合評估,為管理重塑、業務轉型提供方向性指引。此外,聘請國際知名咨詢公司,按照監管尺度,從嚴模擬監管環境,對集團整體經營體系進行系統性檢視,識別問題,形成有針對性的持續整改措施。

   經過半年多的艱苦努力,經營管理穩步實現規范化、系統化,已經具備一家綜合型保險集團的經營管理基礎。

   2、談集團未來發展:風險管理、健康養老、財富管理服務提供商

   大家保險集團表示,集團以秉持保險初心,聚焦保險主業,致力于成為國內領先的個人、家庭及團體風險管理、健康養老、財富管理服務提供商,成為大家美好生活的守護者。

   公司堅持以客戶為中心的發展理念,充分利用集團在牌照、機構、渠道、平臺等方面的綜合優勢,通過科技賦能和技術創新,打造以客戶為中心、統一賬戶、多重保障、綜合服務的客戶經營生態體系。集團擁有壽險、財險、養老險、保險資產管理牌照和不動產基金牌照,還擁有保險銷售代理、保險經紀以及支付等牌照,能夠有力支撐集團構筑多重保障、綜合服務的客戶經營生態體系。

   集團分支機構網點眾多,橫向覆蓋到全國31個省(區、市),縱向延伸到各級縣域機構,布局位于行業前列,可以充分支持公司保險主業的開拓與客戶的深度經營,為綜合服務的打造提供依托。集團設立了專業的不動產投資平臺,積極盤活長三角、大灣區、京津冀等高價值存量不動產資源,并在此過程中逐步沉淀、積累專業的另類投資能力,發揮投控平臺的優勢,為集團貢獻利潤和價值。

   3、談養老布局:率先布局京津冀、長三角、珠三角等地

   大家保險集團表示,集團積極響應國家關于推行“健康中國”的號召,錨定健康養老領域,整合優勢資源,以城市核心區高品質養老機構布局為主,輔以特色化的城郊高端CCRC社區,打造多層次的康養產品線,提供集“康養服務+醫療服務+保險服務”的一站式健康生活解決方案。通過創新型模式、標準化產品、品質化服務、智能化科技等,助力政府解決就近的品質化養老服務稀缺、配套的財富管理手段不足等痛點,實現養老服務的高品質、可持續供給。

   大家保險將率先布局京津冀、長三角、珠三角等老齡化程度高的地區,通過3至5年初步完成覆蓋全國重點城市的多層次健康產業生態布局。近期,大家保險的首個業內創新、強強聯合的“臨近醫療、靠近兒女、融入社會”的城市核心區高品質養老項目將面向市場。

   為滿足客戶個性化的綜合服務需求,大家保險在既有的標準化、全周期醫療健康產品體系的基礎上,充分整合線上線下康養、醫療資源及服務,連通保險支付和互聯網平臺,構建“醫、藥、健、保”四位一體的健養服務生態體系,為客戶提供一站式健康生活解決方案,塑造并強化大家保險差異化的核心競爭能力,不斷加深、加寬業務護城河。

   同時,基于廣大公眾對在線健康服務的迫切需求,大家保險將按照國家“互聯網+”創新驅動發展的戰略要求,進一步強化在“互聯網+醫院”、“互聯網+藥店”、“互聯網+養老護理”等業態的探索及布局,讓健養服務生態體系在互聯網支撐下更便捷、更全面地惠及客戶。

   4、談科技賦能:制定了三年戰略規劃

   大家保險集團表示,為持續深化科技賦能,集團制定了未來三年戰略規劃,確定了科技能力建設的目標是:向國內頂尖保險公司看齊,通過賦能客戶服務、賦能經營管理、賦能業務發展,形成健全、敏捷、安全的數字化綜合服務能力,成為集團戰略落地的堅實支撐者。

   圍繞此目標,大家保險集團積極推進以下關鍵舉措:打造“產品+服務”的組裝式、定制化“產品工廠”;打造互聯網化前置銷售平臺,采用敏捷迭代的研發體系強化對銷售的快速支持;助力形成多渠道、跨子公司產品協同的交叉銷售模式;建設以客戶體驗為中心、以客戶運營為機制的綜合金融服務生態;建立全覆蓋的各類數字化經營管理平臺,強化經營理念,提升資源配置效率和內控能力;構建具有平臺化、組件化、智能化特征的數字化中臺,不斷抽象、沉淀、共享技術、業務和數據資產;形成按需分配、彈性使用的IT計算和存儲資源,快速滿足業務需求及變化等。

   5、談人才戰略目標:3-5年培養一支懂經營、善管理人才隊伍

   大家保險集團表示,公司積極探索以“能力、實績、貢獻”為核心的選人用人、考核評價、績效激勵等人力資源管理新機制,著力推進“人才強司”發展戰略。

   公司成立以來,積極開展高管人員公開招聘、關鍵崗位人員配置、核心業務團隊搭建,市場化引進了各層級管理團隊和多條線專業人才,初步完成了四大子公司和三大賦能板塊核心管理團隊的組建;持續推進基層干部隊伍和專業條線骨干力量的調整與補充;大力重整銷售隊伍,不斷引進與培育高產能銷售力量。

   未來將持續通過社會招聘、校園招聘吸引并儲備人才,逐步優化員工隊伍結構,利用3-5年的時間培養一支懂經營、善管理的經營管理人才隊伍;一支敢作為、善擔當的核心骨干隊伍;一支業務素質高、銷售能力強,有戰斗力、凝聚力、執行力的精英銷售人才隊伍;一支專業能力強、綜合素質高的專業技術人才隊伍;一支工作熱情高、發展后勁足的后備人才隊伍,為大家保險的轉型升級和跨越發展提供人才保障。

   6、談海外資產調整計劃:對可協同保險主業的資產,長期持有以對國內業務賦能

   大家保險集團本著強化資產負債匹配、改善資產質量、回歸主業的原則,就不同海外項目的實際情況,制定了有針對性的發展戰略。

   部分需要戰略出售的海外資產,本著公開透明、公平競爭的原則,采取聘請專業機構公開出售的方式進行處置。

   部分可以協同集團保險主業的資產,本著長期持有的原則持續對國內保險業務進行賦能。如集團擁有的加拿大RC養老項目,在加拿大擁有23家養老院,擁有世界領先的養老與保障經驗,無論是從養老體系認證培訓,還是精細化操作管理上都能夠為集團的健養板塊建設提供有力借鑒。

   具有標志性意義的紐約華爾道夫酒店改建工程正按計劃穩步推進,項目各項建筑工程施工業務已全面鋪開。新的紐約華爾道夫酒店將擁有375套全新豪華客房,并于2021年年中預營業。與此同時,375套紐約華爾道夫公寓現已開盤銷售,集團聘請了美國當地地產經紀道格拉斯(Douglas Elliman)和國際銷售地產經紀萊坊(Knight Frank)共同為項目尋找全球高資產凈值買家。

   7、談引戰進展:已基本鎖定投資人,將在簽協議后報監管審批

   大家保險集團表示,2019年下半年以來,在銀保監會的全力推動下,在中金公司、瑞銀集團兩家財務顧問的協助下,大家保險集團按照市場通行流程和標準,廣泛征詢潛在投資人意向,得到各類投資人的積極響應和充分參與。

   引戰工作克服宏觀經濟下行壓力加大,保險行業轉型調整,新冠疫情突發等各種困難,經過市場推介、盡調反饋、多輪投標等程序,目前已基本鎖定社會投資人,將在交易協議簽署后,報送銀保監會審批。

   8、談新冠肺炎疫情應對措施

   此次疫情給人民群眾生命安全造成嚴重威脅。大家保險集團心系疫區,第一時間成立最高規格疫情防控工作領導小組,啟動貫穿集團、子公司、分公司的三級應急響應機制;迅速針對疫情推出包括取消醫療險定點醫院限制、取消自付自費藥品及診療項目限制、取消疾病等待期限制等18項應急服務舉措,春節期間快速完成兩例新冠肺炎案件賠付;聯合外部專業平臺推出“新型冠狀病毒肺炎智能篩查”“智能健康問問”和“發熱免費咨詢門診”3項線上服務,通過AI大數據技術和執業醫師在線提供義診。隨著疫情發展,及時向深入疫情一線進行采訪報道的新聞工作者提供必要的支持,并為每人提供100萬元的保險保障。

   值此危難時刻,大家保險員工在確保自身安全的情況下,以不同形式參與到抗疫工作中。部分員工深入當地社區、街道、農村、省道,以志愿者身份參加相關工作;部分員工為前線戰疫的交警、防疫關卡值守群眾等送去防疫物資和生活用品等等。大家保險集團為全體員工提供了包括意外身故傷殘金、確診新冠肺炎關愛金、因新冠肺炎身故慰問金等在內的保險福利計劃,免除員工的后顧之憂。

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